Les banques et les services financiers ont existé avant que l'argent n'existe. Elles ont été créées dans le but d'effectuer de simples opérations de change et de crédit en utilisant principalement de l'or et des graines de valeur comme monnaie mais, au fil du temps, les besoins du marché et les réglementations des États ont rendu nécessaire la transformation des banques en organisations plus complexes, capables de conserver des enregistrements de tous les mouvements effectués à des fins fiscales.
Au fil du temps et grâce aux progrès technologiques, les banques ont continué à améliorer leurs méthodes de gestion et à automatiser nombre de leurs services. Cependant, lorsqu'il s'agissait de processus financiers, il n'était pas possible de tout automatiser.
Partie 1. Caractéristiques des services bancaires
Les banques sont des organisations à but lucratif car elles parviennent à générer des bénéfices grâce aux intérêts et aux commissions qu'elles perçoivent pour leurs services, et elles cherchent donc constamment à acquérir de nouveaux clients. C'est pourquoi les banques ont commencé à proposer de nouveaux services, tels que… :
Chèques : Bien que des milliers de personnes aient déjà des comptes bancaires pour gérer leur argent, leurs utilisateurs ont eu des problèmes lorsqu'ils ont voulu payer avec l'argent de leurs comptes bancaires à des personnes qui n'avaient pas encore de compte bancaire. Un chèque est un document qui demande à la banque de l'expéditeur de payer un certain montant à une autre personne ou entreprise.
Dépôts : Les dépôts sont essentiellement la raison d'être des banques. Il s'agit de l'argent que les gens n'ont pas besoin d'utiliser immédiatement et qu'ils préfèrent conserver sur un compte bancaire pour bénéficier des avantages de gestion offerts par les banques. Grâce aux progrès technologiques constants, il est devenu possible d'effectuer un dépôt par le biais d'un guichet automatique.
Dette : Les banques étaient déjà en mesure de gérer des milliers de comptes de crédit simultanément, ce qui avait créé un nouvel écosystème pour la gestion de l'argent. Malgré le fait que les banques offraient des options de paiement aux personnes sans compte bancaire, un nouveau système a été développé. Dans ce cas, les banques facturent des frais pour l'utilisation de ce service qui permet à leurs utilisateurs de bénéficier des avantages d'un compte bancaire mais sans le système de paiement d'un compte de crédit.
Découverts : Grâce aux informations recueillies sur les comptes bancaires, les banques ont offert à leurs clients la possibilité de générer une petite dette. En d'autres termes, les banques connaissent exactement la constance et le montant de l'argent que leurs utilisateurs déposent sur leurs comptes, ce qui leur permet d'utiliser plus d'argent qu'elles n'en ont réellement à ce moment-là pour finalement le payer avec des frais d'intérêt.
Transferts interbancaires: La popularisation des services bancaires s'est rapidement répandue dans le monde et, par conséquent, des centaines de banques ont émergé dans le monde entier. Les banques du monde entier ont donc commencé à offrir des services de transactions interbancaires pour permettre à leurs utilisateurs d'effectuer vos paiements, transferts et dépôts sans que vos comptes bancaires ne soient une limitation.
Change de devises: Depuis que les banques existent, l'un de leurs principaux services est le change de devises et grâce aux événements survenus après la conférence de Bretton Woods, la création de la Banque mondiale et du FMI, le dollar est utilisé comme monnaie de référence pour la corrélation de la valeur des devises.
Services de conseil : Depuis que l'utilisation du système de crédit a commencé à devenir populaire, les banques ont commencé à offrir des services de conseil. Ils engagent des experts financiers, juridiques et du marché qui conseillent leurs clients sur les investissements, l'industrie, le commerce, les revenus, les impôts, etc.
Prêts anticipés: Bien que les prêts aient existé avant que les banques n'existent. Les banques étudient leurs clients et, sur la base de leur historique de crédit, leur proposent des prêts à court, moyen ou long terme, en fonction de leurs besoins et de leurs possibilités.
Tous ces services ont été très bien accueillis par la population et ont été rapidement adoptés. Cependant, il y a toujours eu des obstacles à surmonter, les deux principaux étant la sécurité et la simplicité. C'est là que la technologie joue un rôle très important. Depuis quelques années, les banques font de leur mieux pour résoudre ce problème grâce aux ressources et aux outils numériques qui sont aujourd'hui à la disposition de tous, offrant des services de plus en plus pratiques.
Partie 2. Comment la banque fournit-elle des services plus pratiques
Grâce aux grandes avancées dans le domaine de la technologie, de la sécurité informatique, de la popularité croissante de l'internet et de l'utilisation d'appareils intelligents, les banques ont pu offrir des services de plus en plus sophistiqués qui permettent à leurs utilisateurs de bénéficier de tous les services auxquels ils sont habitués, mais à distance, par le biais de leurs sites web et de leurs applications mobiles.
Cette grande réalisation peut passer inaperçue de nos jours, mais elle a apporté à l'époque d'énormes avantages qui ne sont pas seulement liés au confort. Par exemple :
Réduire les processus papier
Au milieu des années 1970 et dans les années 1980, le monde entier a commencé à parler d'un phénomène causé par la pollution croissante de l'environnement. Le changement climatique, le réchauffement de la planète et la pollution de l'environnement sont devenus des sujets de préoccupation publique et, depuis lors, de nombreuses entreprises ont commencé à prendre des mesures pour contribuer à réduire la pollution générée par leurs activités commerciales. Grâce à la numérisation de l'information, il a été possible de réduire considérablement la plupart des documents émis par les banques. Au départ, les utilisateurs pouvaient demander des copies de leurs relevés de compte, demander des pièces justificatives et des dossiers en personne, en téléphonant ou en envoyant un courriel à leur banque. Finalement, les banques ont adopté la technologie des applications mobiles pour renforcer la sécurité, faciliter ces procédures et réduire le gaspillage de papier. Ainsi, actuellement, vous pouvez utiliser leurs applications mobiles pour demander une version numérique de tout document relatif à votre compte bancaire.
Facilitez les accords !
Certains des services financiers les plus demandés nécessitent la signature d'un accord qui stipule les termes et conditions du service fourni et qui, en même temps, soutient juridiquement les deux parties. Grâce aux outils numériques dont nous disposons aujourd'hui, il est possible de réaliser ce type de procédure en quelques secondes seulement. Actuellement, la plupart de ces procédures sont assistées par des applications bancaires mobiles et il n'est pas nécessaire de se rendre dans une banque. Dans certains cas, lorsqu'il est nécessaire qu'un document porte une signature officielle, l'utilisateur peut apposer une signature numérique sur le document PDF fourni par la banque ou imprimer une copie, la signer et la numériser pour la reconvertir en document numérique.
Soyez flexible : canaux physiques et numériques
Les banques font de leur mieux pour que tous leurs utilisateurs puissent accéder à leurs services de la manière qui leur convient le mieux. Supports physiques ou supports numériques, actuellement, les deux sont valables. Tout dépend de la préférence et des besoins de l'utilisateur.
Chaque fois qu'une personne utilise un service bancaire, que ce soit en se rendant dans une banque ou par le biais de médias numériques, une version numérique de tous les documents juridiques et comptables est automatiquement générée simultanément. Cela permet à tout utilisateur de demander ses informations au format PDF par des moyens numériques ou une copie physique auprès de sa banque.
Choisir la solution PDF-PDFelement
Comme je l'ai mentionné précédemment, toute la documentation relative aux comptes bancaires des utilisateurs est générée au format PDF. Ce format est capable d'afficher le contenu avec une précision totale, qu'il soit ouvert à partir d'un smartphone, d'un ordinateur portable, d'un ordinateur ou de tout autre appareil électronique, et il garantit également qu'il s'affichera exactement de la même manière lorsqu'il sera imprimé sur une feuille de papier. En outre, il existe un logiciel spécialisé dans la gestion des fichiers PDF, avec lequel vous pouvez organiser, protéger et signer vos documents en tant que PDFelement. Je vais vous montrer ci-dessous comment cela fonctionne.
Protéger les fichiers
Un document qui contient des informations relatives à un compte bancaire contient des informations privées de l'utilisateur. Avec PDFelement, vous pouvez définir un mot de passe d'accès afin que personne ne puisse abuser de vos informations privées.
Protéger les données
De nos jours, il est très courant de faire appel à des services de comptabilité et de conseil fiscal, il est donc probable qu'à un moment ou à un autre, vous devrez partager vos documents. PDFelement vous permet de noircir le document afin de ne pas exposer vos informations privées à tout moment.
Signer les documents
Comme je l'ai mentionné plus haut, vous pouvez signer un document PDF de deux façons : la première consiste à placer une image avec votre signature et un arrière-plan transparent, tandis que la seconde consiste à l'imprimer, le signer et le numériser. En revanche, PDFelement vous permet de signer directement sur le document numérique. Vous pouvez utiliser l'écran tactile de n'importe lequel de vos appareils pour réaliser votre signature avec précision et la lier à votre compte, de cette façon vous obtiendrez une signature d'excellente qualité en quelques secondes seulement.
Conclusion
Les services bancaires offrent d'énormes avantages. Payez des prestations de services ménagers, faites des achats en ligne, achetez une voiture, louez un appartement, faites des investissements ou gardez simplement votre argent en lieu sûr. A l'heure actuelle, il est pratiquement impossible de ne pas utiliser ces services, il est donc fortement conseillé de disposer d'un outil de gestion comme PDFelement qui vous permet de protéger et de signer vos documents bancaires en quelques clics.
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