[Options et conseils] Comment obtenir un prêt automobile pour les entreprises

Lorsque vous dirigez une entreprise prospère, le moment est venu de passer de la conduite de votre véhicule à celle d'un véhicule professionnel. Toutefois, le financement des voitures d'entreprise n'est pas réservé aux grandes sociétés. Les véhicules de type personnel et les petits véhicules de livraison doivent être financés pour une utilisation professionnelle par les petites entreprises, les consultants et les vendeurs. Tenez compte des facteurs susceptibles d'influer sur votre taux, de la personne qui financera le véhicule et des documents dont vous avez besoin avant de faire une demande de crédit. prêt automobile professionnel.

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Partie 1. Qu'est-ce qu'un prêt auto pour entreprise ?

Les prêts automobiles pour entreprises fonctionnent, pour la plupart, de la même manière que les prêts automobiles pour particuliers. Le véhicule constitue une garantie lorsque vous empruntez de l'argent pour acheter une voiture ou un camion.

Cela signifie que, contrairement à d'autres prêts aux entreprises, il ne vous sera peut-être pas demandé de signer une garantie personnelle promettant de rembourser la dette avec vos biens personnels si votre entreprise fait faillite. Comme la garantie intégrée réduit le risque du prêteur dans la transaction, ces prêts ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts commerciaux non garantis.

Partie 2. Avez-vous besoin d'une voiture pour votre entreprise ?

Toutes les transactions ne sont pas effectuées par téléphone ou par des clients qui se rendent dans votre magasin. Un véhicule est souvent nécessaire pour accomplir et mener à bien des actions et des transactions commerciales.

Un contrat de location de voiture d'entreprise peut être préférable si vous n'avez besoin de la voiture que pour une courte période ou si vous prévoyez de l'utiliser rarement. Le crédit-bail peut également être une bonne option pour les propriétaires d'entreprises qui ont besoin d'un véhicule haut de gamme ou de luxe mais qui ne peuvent pas se permettre de l'acheter. Cependant, l'achat peut être la meilleure option si vous prévoyez de faire beaucoup de kilomètres avec la voiture ou de la garder pendant longtemps.

Si vous avez l'intention de demander un financement pour une voiture d'entreprise prochainement, améliorez votre potentiel d'emprunt futur en suivant des directives simples dès aujourd'hui.

1. Améliorez votre score de crédit.

Améliorez votre cote de crédit avant de demander un prêt. Vérifiez que toutes vos factures sont payées et corrigez toute erreur, comme des informations erronées qui pourraient y figurer. Maintenez une limite de crédit basse pour démontrer que vous pouvez gérer de manière responsable l'argent qui vous est prêté.

2. Sélectionnez le meilleur prêteur.

Faites une demande auprès d'un prêteur qui répond à vos exigences et qui est plus susceptible de vous accepter. Les prêteurs ont des exigences et des approches du risque différentes, tout comme il existe des prêts différents pour des besoins différents.

3. Obtenez un prêt automobile professionnel à faible taux d'intérêt.

Les prêts inabordables ne sont pas dans votre intérêt et sont peu attrayants pour les prêteurs. Une banque ou un prêteur veut savoir si vous pouvez rembourser le prêt. Déterminez le montant dont vous avez besoin, vérifiez si vous êtes admissible, puis demandez le montant minimum du prêt.

4. Connaître la procédure de prêt.

Ce dont vous avez besoin pour commencer et terminer la procédure dépend du type de prêt que vous demandez. Comprendre ce qui est requis, quand cela doit être soumis et combien de temps cela prend vous permettra de vous préparer adéquatement et de gérer les attentes.

5. Remboursez vos autres prêts et dettes.

Votre ratio dette/revenu est une composante importante de votre pointage de crédit : le montant du crédit que vous avez utilisé par rapport à ce qui est disponible pour vous. Un ratio élevé peut indiquer que vous êtes surexposé à la dette, ce qui réduit vos chances d'obtenir un nouveau prêt. Le remboursement des dettes réduira ce ratio, rendant votre demande plus attrayante.

6. Faites une suggestion collatérale.

Si vous avez du mal à obtenir un prêt, vous pouvez déposer une garantie pour montrer au prêteur que vous êtes sérieux et que vous avez la volonté de rembourser l'argent ou de risquer de perdre cet objet précieux.

7. Présentez un cosignataire digne de confiance.

Si vous débutez ou si votre ratio d'endettement est plus élevé, vous pouvez également demander à une personne ayant un bon score de crédit ou un revenu plus élevé de cosigner la demande de prêt.

8. Dites la vérité.

La surestimation du revenu, la sous-estimation de la dette ou la fausse déclaration d'emploi peuvent entraîner le rejet de votre demande et la baisse de votre cote de crédit.

9. Remplissez clairement le formulaire de demande de prêt automobile professionnel.

Lorsque vous remplissez un formulaire de demande de prêt, il est essentiel de prêter une attention particulière aux détails. Remplir un dossier de candidature implique bien plus que de remplir les cases vides. Vous devez examiner la demande du point de vue de votre prêteur potentiel.

La majorité des formulaires de demande de prêt auto pour entreprises sont disponibles en format PDF. Ils sont téléchargeables et doivent être imprimés pour être remplis. Cependant, il existe un moyen de remplir une demande de prêt automobile professionnel en ligne.

Wondershare PDFelement est un puissant éditeur de PDF doté d'un ensemble complet d'outils pour lire, modifier, convertir, annoter, signer et partager des PDF. Il facilite le travail avec les fichiers PDF et vous permet de créer des documents et des formulaires PDF de qualité professionnelle de manière rapide, abordable et sûre.

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Comment remplir le formulaire de demande de prêt automobile pour les entreprises

Voici comment éditer des formulaires PDF avec Wondershare PDFelement.

Partie 4. 7 options de prêts automobiles pour les entreprises

Un prêt automobile professionnel garanti signifie qu'en cas de défaillance, le prêteur peut reprendre possession du véhicule. Les prêts automobiles commerciaux ont des taux d'intérêt plus bas que les prêts personnels et peuvent inclure des avantages supplémentaires tels que des conditions de remboursement flexibles.

Une bonne cote de crédit et de solides antécédents financiers de l'entreprise sont généralement nécessaires pour obtenir un prêt auto pour entreprise. Vous devez également choisir un fournisseur de prêts automobiles professionnels de bonne réputation. Examinons la liste des fournisseurs de prêts automobiles aux entreprises ci-dessous pour trouver celui qui répond le mieux à vos besoins spécifiques :

1. Prêt auto pour entreprises de Bank of America

Les clients qui veulent acheter ou refinancer une voiture peuvent obtenir un prêt automobile de Bank of America. Les taux d'intérêt commencent à 3,99 % et les montants des prêts à partir de 10 000 $. Les prêts peuvent être utilisés pour acheter ou refinancer des automobiles, des camions commerciaux légers et des fourgonnettes. Le délai de remboursement varie de quatre à six ans, et le véhicule d'entreprise peut avoir jusqu'à cinq ans d'âge avec un kilométrage maximal de 75 000 miles. Il n'y a pas d'exigence minimale en matière de score de crédit ou d'ancienneté dans l'entreprise.

2. Prêt auto pour entreprises d'Ally Bank

Ally Bank est un excellent choix pour le financement de votre location de voiture. Ils proposent des contrats de location souples, sans garantie personnelle, et des prêts pour la modification de véhicules et de camions lourds. En outre, ils n'accordent un financement qu'au nom de l'entreprise, de sorte que vous ne pouvez pas être tenu responsable du non-paiement d'un prêt.

3. Prêt auto d'entreprise Capital One

Capital One est un excellent choix pour un prêt commercial. Ils proposent des prêts à partir de 10 000 dollars avec des délais de remboursement pouvant aller jusqu'à cinq ans. Pour être éligible, vous devez posséder un compte chèque professionnel Capital One ou être prêt à en ouvrir un, et votre entreprise doit être en activité depuis au moins deux ans.

4. Prêt automobile commercial de Wells Fargo

Wells Fargo est un prêteur réputé qui propose une large gamme de produits de prêt. Le taux d'intérêt annuel initial est de 6,25 % et il n'y a pas de frais de dossier ni de frais de gestion. Il n'y a pas de pénalités de remboursement anticipé ni de frais de résiliation ; les seuls autres frais sont des frais de documentation de 150 $. Les montants des prêts vont de 10 000 à 100 000 dollars, avec des délais de remboursement allant jusqu'à 84 mois.

5. Angle Auto Finance

Angle s'appuie fortement sur les courtiers pour accorder des prêts. Si vous souhaitez obtenir un prêt automobile, vous devrez donc passer par un courtier. Pour être éligible à un prêt avec Angle Finance, vous devez être âgé de 18 ans et avoir un score de crédit d'au moins 600. En outre, votre entreprise doit être en activité depuis au moins deux ans. Si votre demande de prêt est approuvée par Angle Finance, vous n'aurez pas à fournir de documents financiers (y compris des relevés bancaires) pour l'approbation de votre prêt, ce qui en fait un prêteur à faible documentation.

6. Prêt automobile pour entreprises de la Chase Bank

Chase Bank propose des prêts automobiles pour les véhicules neufs et d'occasion, à l'exception des véhicules commerciaux et de certains véhicules exotiques. Selon nos recherches, les taux des prêts automobiles pour les emprunteurs ayant un excellent crédit peuvent commencer à partir de 3,54 %. Prêts automobiles Chase ne nécessitent pas de versement initial. En outre, Chase ne propose pas de refinancement automobile.

7. Lombard Car Finance

Lombard est l'un des plus anciens et des plus importants partenaires de financement d'actifs du Royaume-Uni. Aujourd'hui, Lombard continue à adopter une approche avant-gardiste et entrepreneuriale, en aidant les entreprises à obtenir les véhicules, les machines, les équipements, la technologie, les navires et les avions dont elles ont besoin pour fonctionner efficacement.

Conclusion

Un prêt automobile professionnel vous permet d'acheter un véhicule à votre nom ou à celui de votre entreprise, puis de verser au prêteur un remboursement mensuel fixe. Cela peut contribuer à la croissance de votre entreprise, mais il est essentiel que vous compreniez ce qui est requis et comment cela peut affecter votre entreprise et votre vie personnelle.