Types de prêts immobiliers aux entreprises

Clara Durand

2023-03-17 19:22:28 • Déposé à: Conseils pour Business • Des solutions éprouvées

Un prêt immobilier commercial est utilisé pour l'achat ou la rénovation d'une propriété commerciale grâce à l'argent emprunté à une source. Les prêts commerciaux sont destinés à financer des biens immobiliers, notamment des bureaux, des industries, des entrepôts, des points de vente au détail, etc. Selon l'objet du prêt, les taux de remboursement et les conditions varient. Les prêts commerciaux sont généralement assortis d'une condition selon laquelle le bien à acheter doit être occupé à 51 % au moins.

Les types de prêts immobiliers commerciaux et les personnes qui en bénéficient

Prêt SBA 7(a)

Le prêt de la Small Business Administration (SBA) est également connu sous le nom de prêt 7(a). Il est accordé pour l'achat de terrains et de bâtiments, pour la construction d'un nouveau bien ou pour la rénovation d'un bien déjà détenu. Toutefois, la condition selon laquelle le bien doit être occupé par son propriétaire reste applicable à la demande de prêt. Le programme de prêt SBA 7(a) permet à un particulier propriétaire d'emprunter jusqu'à 5 millions de dollars par l'intermédiaire d'un prêteur SBA légal. Les prêts SBA 7(a) facilitent la tâche des entreprises qui se voient refuser un prêt par une banque.

Prêt SBA 504

La Small Business Administration (SBA) propose un autre prêt sous le nom de "prêt SBA 504", qui est particulièrement destiné aux biens immobiliers et à l'achat d'équipements à long terme. Les prêts 504 peuvent être segmentés en deux prêts qui proviendraient de deux sources distinctes ; une partie du prêt qui s'élève à 40% sera accordée par une société de développement certifiée (CDC), tandis que la partie suivante qui constituera près de 50% ou plus du prêt, sera accordée par une banque. En tant qu'emprunteur, vous serez tenu de verser 10 % du prêt à titre d'acompte. Les prêts SBA 504 sont généralement accordés aux entreprises qui sont en pleine expansion en termes de commerce et de nombre d'employés.

Prêt hypothécaire commercial traditionnel

Tout comme un prêt immobilier résidentiel, un prêt commercial sera également garanti par le bien pour lequel il est contracté. Les conditions d'un prêt hypothécaire commercial traditionnel varient dans une large mesure d'un prêteur à l'autre. Dans certains cas, vous pouvez trouver une banque qui propose des prêts entièrement remboursables au même taux du premier au dernier remboursement sur une période pouvant aller jusqu'à 25 ans, alors que dans d'autres cas, vous pouvez trouver une banque qui propose des prêts à taux d'intérêt unique sur une période pouvant aller jusqu'à 10 ans avec un ratio prêt/valeur bien inférieur. Pour obtenir une approbation pour ce type de prêt commercial, les banques exigent généralement un dossier de crédit personnel fiable et un historique commercial sûr. Les emprunteurs ou les hommes d'affaires qui possèdent une cote de crédit supérieure à 700 devraient demander ce prêt.

Prêts-relais commerciaux

Comme son nom l'indique, l'objectif des prêts-relais est de combler le vide jusqu'à ce que les paiements à long terme pour la propriété commerciale soient finalement garantis. Dans des circonstances normales, les prêts-relais sont garantis pour une courte période, allant de six mois à deux ans, alors que beaucoup ne sont pas amortis, ce qui signifie que le taux de remboursement fluctue constamment. Les prêts relais présentent des avantages considérables par rapport aux autres prêts commerciaux. Les emprunteurs optent le plus souvent pour ces prêts à des fins de rénovation d'un bien qui n'est pas initialement approuvé pour un prêt hypothécaire commercial traditionnel. De plus, les acomptes pour les prêts relais sont beaucoup plus faibles, de préférence entre 20 et 30 % du montant du prêt, et ce qui est encore mieux, c'est que la courte durée permet de terminer le prêt immobilier commercial plus tôt que les autres prêts. Ces prêts répondent aux besoins des investisseurs à court ou à long terme qui souhaitent vendre un bien immobilier ou le rénover avant de le louer.

Prêts d'argent dur

Les prêts d'argent dur ressemblent aux prêts-relais de diverses manières, cependant, la différence la plus importante est que les prêts d'argent dur sont émis par des entreprises privées et exigent donc des acomptes plus élevés. Les prêts d'argent dur ont une durée de remboursement plus courte, tout comme les prêts relais, mais avec l'inconvénient de taux d'intérêt élevés. Dans la plupart des cas, les prêts d'argent dur fournissent l'argent plus rapidement qu'une hypothèque commerciale traditionnelle, ce qui facilite l'obtention d'une approbation pour obtenir le prêt. Les prêts d'argent dur conviennent aux investisseurs à court et à long terme qui souhaitent investir dans la rénovation.

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